Primeiro cumpre estabelecer diferenças relevantes entre dinheiro e moeda.
Dinheiro pode ser considerado um ativo monetário que é gerado pelos Estados Nacionais, ou pelos integrantes da sociedade que atuam no mercado, com lastro na confiança da sociedade e que é aceito em um contexto geral, com valor intrínseco.
Já o conceito de Moeda é o instrumento sob o qual as pessoas irão utilizar para circular como meio de troca, como as moedas “fiats”, os papéis-moeda e as moedas em metal.
Essas são as Moedas que utilizamos hoje são impressas de forma irresponsável pelos governos na atualidade, sem exceção.
O que precisa ficar claro é que Moeda não é dinheiro, isso porque Moeda possui um conceito mais “frágil”, se é que podemos considerar dessa forma mais grosseira.
Desde os primórdios da civilização, a necessidade de trocar bens e serviços levou à criação de diferentes formas de dinheiro.
O conceito aristotélico de moeda, a evolução do dinheiro ao longo da história e a emergência do dinheiro digital descentralizado, como o Bitcoin, são partes fundamentais da nossa jornada econômica.
Neste artigo, exploraremos esses temas, destacando a criação do banco central, sua história e culminando com uma análise sobre o futuro do dinheiro.
A TEORIA ARISTOTÉLICA DE MOEDA
Aristóteles, filósofo grego renomado, concebeu uma teoria fundamental sobre moeda no livro “Ética a Nicômaco”. Ele definiu dinheiro como um meio de troca, uma unidade de medida e uma reserva de valor.
Aristóteles argumentava que a moeda deveria ser durável, divisível, intrinsecamente valiosa e transportável. Esses princípios serviram como alicerce para a evolução subsequente do dinheiro.
EVOLUÇÃO DO DINHEIRO: DA TROCA DIRETA AO DINHEIRO MODERNO
A história do dinheiro é marcada por uma progressão de formas, desde a troca direta de bens até o dinheiro moderno que conhecemos hoje.
As sociedades antigas usavam o escambo, uma troca direta de mercadorias, mas logo perceberam suas limitações. Conchas, gado e grãos foram usados como formas primitivas de moeda devido à sua aceitação geral.
No entanto, esses itens eram intrinsecamente deficientes como moedas devido à falta de durabilidade e divisibilidade.
Metais preciosos, como ouro e prata, surgiram como solução. Eles eram duráveis, facilmente divisíveis e tinham valor intrínseco. Com o tempo, governos começaram a cunhar moedas de metal precioso padronizadas, facilitando o comércio.
No entanto, a dificuldade de transporte levou ao surgimento de bancos e recibos de depósito, precursor dos bilhetes de banco modernos (Para quem quiser pesquisar, sugiro aprofundamento das práticas templárias de proteção de valores na época, clicando aqui).
A CRIAÇÃO DOS BANCOS CENTRAIS E SUA HISTÓRIA (DINHEIRO E MOEDA)
À medida que o comércio se expandia, surgiu a necessidade de uma entidade reguladora que pudesse controlar a oferta de dinheiro e garantir a estabilidade financeira. Isso levou à criação dos bancos centrais.
O Banco da Suécia, fundado em 1668, é muitas vezes considerado o primeiro banco central do mundo. No entanto, foi o Banco da Inglaterra, fundado em 1694, que estabeleceu o modelo moderno de banco central.
Os bancos centrais foram evoluindo, assumindo papéis de regulamentação, emissor de moeda e empréstimos de última instância para instituições financeiras.
Com o tempo, a independência dos bancos centrais se tornou crucial para evitar interferências políticas na política monetária.
O FUTURO DO DINHEIRO: A REVOLUÇÃO DO DINHEIRO DIGITAL DESCENTRALIZADO
Enquanto o dinheiro evoluía, a era digital trouxe consigo uma transformação ainda mais profunda. O Bitcoin, criado por uma pessoa ou grupo sob o pseudônimo de Satoshi Nakamoto em 2008, introduziu o conceito de dinheiro digital descentralizado baseado em tecnologia blockchain. A blockchain é uma rede segura e transparente que registra todas as transações de forma imutável.
O Bitcoin, muitas vezes chamado de “ouro digital”, desafia as formas tradicionais de moeda. Sua oferta é limitada, eliminando a possibilidade de inflação descontrolada. Além disso, como é descentralizado, não é controlado por nenhum governo ou instituição central.
Isso confere aos indivíduos maior controle sobre suas finanças e proteção contra intervenções arbitrárias.
Nos últimos anos, a internet tem sido um catalisador para diversas inovações financeiras que transformaram a maneira como conduzimos transações, gerenciamos finanças pessoais, investimos e interagimos com instituições financeiras.
ALGUMAS DAS PRINCIPAIS INOVAÇÕES FINANCEIRAS RECENTES NA INTERNET INCLUEM:
Fintechs (Tecnologias Financeiras): O surgimento das fintechs trouxe uma onda de inovações para o setor financeiro.
Essas startups combinam tecnologia avançada com serviços financeiros para oferecer soluções mais eficientes e acessíveis. Plataformas de pagamento como PayPal, Square e Venmo revolucionaram a forma como transferimos dinheiro e fazemos transações online.
Pagamentos Digitais e Mobile Wallets: Serviços como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay permitem que os consumidores façam pagamentos usando seus smartphones, eliminando a necessidade de cartões físicos. Além disso, esses sistemas muitas vezes incluem recursos de segurança avançados, como autenticação biométrica.
Open Banking: O conceito de open banking envolve o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições financeiras, fintechs e outras empresas, com o consentimento do cliente. Isso possibilita uma maior personalização de serviços, como acesso a informações de contas bancárias por meio de aplicativos de terceiros e a criação de soluções financeiras mais abrangentes.
Robo-Advisors: Essas plataformas utilizam algoritmos e inteligência artificial para automatizar o aconselhamento financeiro e a gestão de investimentos. Robo-advisors, como Betterment e Wealthfront, oferecem portfólios personalizados e taxas geralmente mais baixas do que os consultores financeiros tradicionais.
Crowdfunding e Financiamento Coletivo: Plataformas de crowdfunding, como Kickstarter e Indiegogo, permitem que empreendedores e projetos arrecadem dinheiro de uma ampla base de apoiadores.
Além disso, o crowdfunding imobiliário e empresarial oferece a oportunidade de investir em projetos diversificados, muitas vezes com quantias menores.
Empréstimos P2P (Peer-to-Peer): Plataformas de empréstimos P2P, como LendingClub e Prosper, conectam mutuários a investidores individuais, eliminando intermediários tradicionais. Isso pode oferecer taxas de juros mais favoráveis tanto para mutuários quanto para investidores.
Criptomoedas e Blockchain: O surgimento do Bitcoin e outras criptomoedas introduziu uma forma completamente nova de dinheiro digital descentralizado. Além disso, a tecnologia blockchain, que sustenta as criptomoedas, tem aplicações mais amplas em registros seguros, transferência de ativos e contratos inteligentes.
Insurtech: Startups de insurtech estão transformando a indústria de seguros, oferecendo soluções inovadoras para seguros de vida, saúde, automóveis e propriedades. Plataformas como Lemonade e Metromile estão simplificando processos de sinistros e criando experiências de seguros mais transparentes.
RegTech: Essa categoria de tecnologia financeira se concentra na automação e na simplificação do cumprimento das regulamentações financeiras. As soluções RegTech ajudam as instituições financeiras a reduzir riscos e a melhorar a eficiência no gerenciamento de conformidade regulatória.
Smart Contracts: Os smart contracts são programas autoexecutáveis baseados em blockchain que automatizam a execução de contratos sem a necessidade de intermediários. Isso pode reduzir a necessidade de confiança e agilizar processos em várias áreas, como direitos autorais, imóveis e logística.
Essas inovações estão redefinindo o cenário financeiro global, proporcionando mais opções, acesso e eficiência para consumidores e empresas. No entanto, é importante reconhecer que essas transformações também trazem desafios, como questões de segurança cibernética, regulamentações em constante mudança e considerações éticas em relação ao uso de dados financeiros.
EVOLUÇÃO DO DINHEIRO E PERSPECTIVAS DE CENÁRIO
A evolução do dinheiro, desde a teoria aristotélica de moeda até o advento do Bitcoin, é uma saga fascinante que reflete a evolução das sociedades e tecnologias. As formas de dinheiro continuam a se adaptar às necessidades da humanidade, impulsionadas por mudanças econômicas e inovações tecnológicas.
O surgimento dos bancos centrais revolucionou a gestão monetária, trazendo estabilidade e regulamentação.
No entanto, o Bitcoin e outras moedas digitais descentralizadas desafiam o status quo, oferecendo uma visão radicalmente nova de como o dinheiro pode funcionar, entretanto, o Bitcoin nos parece hoje (2023) algo hoje incomparável com os demais projetos.
À medida que olhamos para o futuro, é provável que o dinheiro continue a se transformar.
A ascensão das moedas digitais e a tecnologia blockchain sugerem que as formas tradicionais de dinheiro podem enfrentar concorrência significativa.
A descentralização, a segurança e a acessibilidade oferecidas por essas inovações têm o potencial de revolucionar a maneira como interagimos com a economia global.
No entanto, é importante lembrar que essas mudanças também trazem desafios regulatórios e técnicos que ainda estão em sua fase embrionária, até porque as velocidades das mudanças que estão se impondo estão muito rápidas.